1. Leben
  2. Auto

Autokauf: Mit Bankhilfe zum Traumwagen

Autokauf : Mit Bankhilfe zum Traumwagen

Der durchschnittliche Preis für ein neues Auto liegt bei gut 30.000 Euro, der für einen Gebrauchtwagen bei mehr als 11.000 Euro. Ein Barkauf ist – angesichts dieser Summen – bei weitem nicht für jeden privaten Käufer möglich.

Der Kauf wird also finanziert. Das ist bei Neufahrzeugen etwa in zwei Drittel, bei Gebrauchtwagen in mehr als 40 Prozent der Fall. „Damit aus dem Traum vom neuen Auto kein Albtraum wird, muss die Finanzierung auf soliden Füßen stehen“, gibt Tobias Klingelhöfer von der Arag-Rechtsschutzversicherung in Düsseldorf zu bedenken.

Welche Finanzierung die günstigste ist, hängt von individuellen Faktoren ab. Dabei lohnt sich ein Blick auf die zahlreichen Onlineportale. Das gilt für das günstigste Neu- oder Gebrauchtwagenangebot genauso, wie für die zahlreichen Kreditangebote. Es muss kein reiner Autokredit sein; im Grunde steht auch einem ganz normalen Ratenkredit nichts im Wege – wenn die Konditionen stimmen. „Ein Autokredit ist aber oft eine günstige Variante, weil er der Bank größere Sicherheit bietet als ein Regelkredit“, schildert Klingelhöfer seine Erfahrungen: „Das liegt daran, dass das gekaufte Auto, ähnlich wie bei einem Immobilienkredit, der Bank als Sicherheit dient.“

Die belohnt das in der Regel mit niedrigen Zinsen. Oft verlangt die Bank im Gegenzug die Hinterlegung des Fahrzeugbriefes, bis der Kredit abbezahlt ist. Bei einer Finanzierung über eine Autobank muss außerdem meist eine Anzahlung geleistet werden. Denn die Autobank setzt bei ihren Krediten auf die sogenannte Ballonfinanzierung, das bedeutet, am Ende wartet eine besonders hohe Schlussrate. Dieses Vorgehen ist bei einem Kredit von der Hausbank oder von der Direktbank nicht üblich. „Da bekommen Sie den gesamten Kaufpreis ausbezahlt und können diesen beim Autohändler bar begleichen“, erläutert der Arag-Fachmann.

Autobanken, die an einen Autohersteller gebunden sind, bieten manchmal besonders verlockende Autokredite. Mitunter werden Neuwagen sogar mit Null-Prozent-Finanzierung angeboten. „Trotzdem sollten Sie nicht vorschnell unterschreiben, sondern prüfen, ob es nicht noch günstiger geht. Wer nämlich beim Autohändler mit Barzahlung winkt, kann oft viel Geld sparen. Die gewährten Rabatte liegen oft höher, als ein Ratenkredit bei Ihrer Hausbank kostet“, weiss Klingelhöfer. Vergleichen und handeln lohnt sich also.

Die zweckgebundenen Darlehen können für Neu- und Gebrauchtwagen gleichermaßen benutzt werden. Vielfach gibt es bei Krediten für Gebrauchtwagen aber Einschränkungen. So geben viele Kreditgeber vor, wie alt das Auto maximal sein darf – und zwar, wenn der Kredit ausläuft. „Wenn Sie also einen Kredit aufnehmen wollen, um einen Oldtimer zu erwerben, ist meist ein Regelkredit, der nicht zweckgebunden vergeben wird, die bessere Wahl“, gibt Klingelhöfer zu bedenken.

Um einen Kredit von einer Bank zu bekommen, muss man in der Regel volljährig sein. Aber die Kreditinstitute stellen noch andere Bedingungen. So muss man seine Bonität – also seine Kreditwürdigkeit – nachweisen. Die ergibt sich aus dem monatlichen Einkünften und der Schufa-Auskunft. Arbeitslose und Rentner werden daher oft als Kreditnehmer abgelehnt. Aber ebenfalls Selbstständige fallen regelmäßig durch das Raster, wenn die monatlichen Einnahmen sehr schwanken. Einige Anbieter werben auch mit Autokrediten ohne Schufa-Auskunft. Davon rät der Arag-Experte aber ab. Erstens sind die Zinssätze oft sehr hoch, zweitens können solche Kredite schnell zu einer Schuldenfalle werden. „Um die Chancen auf eine Bewilligung zu erhöhen, kann ein zweiter Antragsteller als Bürge unterschreiben. Kommt es zum Zahlungsausfall, wird die Bank das Geld vom zweiten Kreditnehmer einfordern“, skizziert Klingelhöfer einen weiteren Weg an Geld zu kommen.

Neben den vielen Auto- und Ratenkrediten werden verschiedene Leasingvarianten angeboten. Darunter versteht man das Mieten eines Neuwagens, der speziell zu diesem Zweck vom Leasinggeber gekauft wird. Der Leasingnehmer zahlt dann eine monatliche Miete, die sowohl Kreditraten als auch Zinsen und Gebühren enthält. „Die Miete eines Neuwagens ist daher etwas kostspieliger und lohnt sich für Privatkunden selten“, sagt der Fachmann. Für Firmen oder Selbstständige, die wie erwähnt oft keinen Kredit bewilligt bekommen, kann ein Leasingvertrag aber eine lohnende Alternative darstellen.

(amv)