Aachen - Variable Baudarlehen für Selbstständige

Variable Baudarlehen für Selbstständige

Von: Max Geißler
Letzte Aktualisierung:
Baugeld
Besonders Unternehmer und freie Berufsgruppen wie Architekten, Ärzte oder Anwälte könnten mit einem variablen Darlehen immense Zinskosten sparen. Foto: dpa

Aachen. Ein flexibler Baukredit ist gerade für Selbständige lukrativ, da sie unregelmäßige Einkünfte haben. Die Vorteile der hohen Tilgungsfreiheit fallen meist stärker ins Gewicht als das Risiko eines Zinsanstiegs. Nicht wenige Selbstständige möchten aktuelle Mehreinnahmen in Betongold investieren.

Neben klassischen Baufinanzierungen bieten sich für diesen Personenkreis vor allem variable Baudarlehen an. Grund: Variabel verzinste Baukredite besitzen kein starres Tilgungskorsett, sie können jederzeit zusätzlich getilgt werden. „Wer hohe Mittelzuflüsse erwartet und die Schuldenrückführung flexibel an seine Einnahmensituation anpassen möchte, der fährt mit variablen Baudarlehen oft günstig“, sagt Manfred Hölscher vom Baugeldvermittler Enderlein.

Besonders Unternehmer und freie Berufsgruppen wie Architekten, Ärzte oder Anwälte, die über schwankende Einnahmen verfügen, könnten mit einem variablen Darlehen immense Zinskosten sparen. Vor allem dann, wenn sie die Zinsersparnis gegenüber einem Festzinsdarlehen für eine höhere Tilgung nutzen.

Bei variablen Baudarlehen stehen Immobilienbesitzer einmal im Quartal vor der Frage, welche Kreditsumme sie zurückführen sollen. Gleichzeitig erfahren sie an diesem Tag, zu welchem Zinssatz sie die verbleibende Restschuld weiterfinanzieren müssen, falls sie das Darlehen nicht komplett zurückzahlen.

„Während Immobilienkäufer mit Festzinsdarlehen ihre monatliche Kreditrate exakt kennen und eine komplette Schuldentilgung nicht oder nur mit einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung möglich ist, besteht für Kreditnehmer mit variablen Darlehen die Chance, die Kreditschuld schlagartig deutlich zu verringern“, erklärt Hölscher. Verzeichnet das Konto hohe Einnahmen, können sie ihre Kreditschulden außerplanmäßig zurückführen.

0,5 Prozentpunkte Zinsen gespart

Die Konditionen sind an den dreimonatlichen Geldmarktzins Euribor gekoppelt, zu dem sich Banken untereinander Geld leihen. Dieser orientiert sich wiederum am europäischen Leitzins. Durch die anhaltende Schuldenkrise sowie die schwache europäische Konjunktur befindet sich der Euribor auf Mininiveau.

Variable Kredite kosten derzeit 1,0 bis 1,5 Prozent Zinsen und sind damit nicht unbedingt günstiger als eine Baufinanzierung mit zehnjähriger Zinsbindung, die gibt es schon für weniger als 1,0 Prozent Effektivzins. Die niedrigen Bauzinsen sollte man aber auf jeden Fall zur schnellen Tilgung einsetzen. Denn der Euribor kann jederzeit steigen und aus der flexiblen Baufinanzierung ein teures Unterfangen machen. „Variable Finanzierungen sind vor allem dann sinnvoll, wenn man außerplanmäßige Einnahmen erwartet und diese in die Kreditrückführung investieren will“, fasst der Baugeldexperte zusammen.

 

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