Per Risikolebensversicherung absichern

Von: Fritz Himmel
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Ein Immobilienkauf mit langlaufenden Krediten birgt Risiken, deshalb sollte man über eine Risikolebensversicherung nachdenken. Foto: dpa

Aachen. Ein Immobilienkauf über langlaufende Kredite birgt seine Risiken. Eine Risikolebensversicherung kann dauerhaft vor einem späteren Immobilienverlust schützen.

Wer eine Immobilie finanzieren möchte, hat meist einen langen Finanzierungs-Weg vor sich. Jede Baufinanzierung steht und fällt damit, dass die vereinbarten Raten pünktlich gezahlt werden können. Stirbt hier plötzlich der Hauptverdiener, ist die Familie mit den laufenden Verpflichtungen meist heillos überfordert", sagt Christiane Kienitz von der Verbraucherzentrale Hessen. Nicht selten droht das Eigenheim dann unter den Auktionshammer zu fallen.

Fallende Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung ist hier die einfachste Möglichkeit, für den schlimmsten Fall vorzusorgen. Dabei bieten die Versicherungen eine besonders günstige Variante an: Soll vorrangig ein Darlehen mit laufender Tilgung abgesichert werden, gibt es dafür die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Bei diesem Absicherungsmodell fällt die Versicherungssumme annuitätisch, der Betrag wird jeweils an die Höhe der Darlehensrestschuld angepasst. Für Häuslebauer bedeutet das konkret: Sie müssen sich um nichts kümmern, der Versicherungsschutz passt sich Jahr für Jahr dem jeweiligen Restdarlehen an. Diese Variante ist optimal beim Immobilienkauf, denn sie ist noch günstiger als eine Risikolebensversicherung mit konstant fester Versicherungssumme.

Die richtige Versicherungssumme

Die Höhe der Versicherungssumme ergibt sich entweder aus der Höhe der Kredite oder aus dem individuellen Versorgungsbedarf für die Hinterbliebenen. Vorhandene Verbindlichkeiten sollten jedoch mindestens abgedeckt werden, rät Bianca Boss vom Bund der Versicherten. Auch die Vertragslaufzeit dürfen Sie nicht zu knapp kalkulieren. Wer die Risikolebensversicherung speziell zur Absicherung des Kredits abschließt, der ist dann auf der sicheren Seite, wenn Sie die Laufzeit analog mit dem Hypotheken-Tilgungsplan läuft.

Wer richtig wählt, spart Geld

Bei der Wahl der richtigen Versicherungspolice ist vor allem die Höhe des Beitrags maßgeblich, da sich die Leistungen der Anbieter bei Risikolebensversicherungen kaum voneinander unterscheiden. Ein Muster-Fall einer Risikolebensversicherung mit konstanter Höhe: 30-jährige Nichtraucher zahlen beispielsweise für eine Versicherungssumme von 250.000 Euro und einer Vertragslaufzeit von 30 Jahren aktuell bei der Hannoverschen, der Europa oder der Deutschen LV nur rund 16 Euro im Monat. Bei teureren Anbietern können dafür auch über 60 Euro anfallen - bei identischem Schutz wohlgemerkt. Das ist ein Unterschied von rund 400 Prozent.

 

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