Die fünf größten Irrtümer rund um die „Schufa“

Von: vo
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Wer auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa-Auskunft ist, steht noch lange nicht vor der Privatinsolvenz. Foto: pixabay.com © 1820796 (CC0 Public Domain)
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im Versandhandel registriert ist und mit der Kreditkarte bezahlt, dessen Zahlverhalten ist der Schufa bekannt. Foto: pixabay.com © Tumisu (CC0 Public Domain)

Berlin. In der Schufa wird alles niedergeschrieben, was etwas mit der Zahlungsmoral zu tun hat. Das bedeutet, dass dort alles gelistet ist, was regelmäßig bezahlt wird, aber auch all das niedergeschrieben wird, was nicht wie vorgeschrieben bezahlt wurde.

 Daraus werden positive und negative Schufa-Merkmale kreiert, die von denjenigen abgefragt werden können, die eine finanzielle Anfrage eines Verbrauchers vorliegen haben.

Letztlich kann dann jeder Geschäftspartner, Vertragspartner oder Kreditgeber selbst entscheiden, wie er die Bonitätsauskunft bewertet. Nach wie vor kursieren jedoch zahlreiche Irrtümer rund um die Schufa. Diese sollen hier nun aus der Welt geschafft werden. 

Wegen einem Schufa-Eintrag bekomme ich keine Kfz-Versicherung 

Das ist so per se nicht richtig. Fakt ist: Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherung, die eine Versicherung dem Kunden nicht verwehren darf. Unter kfzversicherungtrotzschufa.de heißt es: "Da alleine die KFZ-Haftpflichtversicherung vom Gesetzgeber vorgeschrieben ist, kann eine Autoversicherung den Abschluss zusätzlicher Kaskoleistungen nach einer Bonitätsprüfung ablehnen.

Außerdem kann sich die KFZ-Versicherung dazu entscheiden, Kunden mit schlechter Bonität ausschließlich einen Basistarif zur Absicherung anzubieten, der sich in Deckungssummen und Tarifleistungen an den gesetzlichen Mindestvorgaben orientiert." Ergo: Eine grundsätzliche Ablehnung muss niemand fürchten.

Wenn privat die Schufa-Auskunft eingeholt wird, verschlechtert das den Score

Jede Person hat ein Recht darauf, die eigene Schufa-Auskunft einzusehen. Unter Berücksichtigung des Bundesdatenschutzgesetzes könnten unter schufa.de die entsprechenden Daten angefordert werden. Auf die Score-Berechnung hat dies keinerlei Einfluss. Hier geht es lediglich darum, eine Übersicht über die Bonitätsauskunft zu bekommen, die auch Vertragspartner abrufen können.

Die Schufa weiß alles über die Personen

Die Schufa ist nicht allwissend und die Mitarbeiter der Schufa haben keine Glaskugel. Welche Daten die Schufa hat und welche nicht, zeigt die folgende Tabelle:

Diese Daten werden bei der Schufa gespeichert

Diese Daten sind nicht bei der Schufa hinterlegt

  • Bankkonten
  • Bürgschaften und Kredite
  • Geschäfte, die auf Ratenbasis abgewickelt wurden
  • Kreditkarten
  • Kundenkonten bei Versandhäusern und Telekommunikationsdienstleistern
  • Leasingverträge
  • Persönliche Daten (Name, Geburtsdatum, Geburtsort, Anschrift, Schufa-Basisscore)
  • Beruf
  • Einkommen und Vermögen
  • Familienstand
  • Kaufverhalten
  • Mitgliedschaften, Hobbys
  • Nationalität

Kreditanfragen werden abgelehnt, weil die Schufa davon abrät

Die Schufa übernimmt keinerlei Beratungen und rät grundsätzlich nicht. Was die Schufa speichert - vor allem die Faktoren zur Zahlungsmoral - können auf Anfrage erhalten werden. Was dann der potentielle Vertragspartner aus diesen Informationen macht, ist allein ihm selbst überlassen.

Für Versicherungen ist es beispielsweise von großer Bedeutung, dass andere Versicherer regelmäßig bedient worden sind. Für Kreditinstitute ist es von großer Bedeutung, ob es Probleme mit anderen Geldgebern bzw. mit den vereinbarten Rückzahlungsmodalitäten gegeben hat.

Ohne Schufa-Auskunft gibt es gar keinen Kredit

Doch. Mittlerweile gibt es zahlreiche Kreditgeber, die sich darauf spezialisiert haben, Kredite ohne Schufa-Auskunft zu vergeben. Das Risiko, nicht zu wissen, wie es um die Zahlungsmoral des Kreditnehmers bestellt ist, nehmen sie für einen Aufpreis (in Formen von höheren Kreditzinsen) in Kauf.

Dass nur diejenigen einen Kredit ohne Schufa-Auskunft suchen, die ohnehin kurz vor der Privatinsolvenz stehen, ist im Übrigen schlicht nicht wahr. Häufig suchen Kreditnehmer ganz gezielt nach einem Kredit ohne Schufa, um nicht 

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